Se você está começando a investir, provavelmente já se perguntou: "Tesouro Direto ou CDB, qual é melhor?" Ambos são opções de renda fixa, indicados para quem busca segurança e rentabilidade. Mas apesar de parecidos, eles têm diferenças importantes.
Neste guia, você vai entender as características de cada um e descobrir qual investimento combina mais com o seu perfil e objetivo.
1. O que é o Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite que pessoas comuns invistam em títulos públicos. Na prática, você empresta dinheiro ao governo e recebe juros em troca.
Vantagens:
- Segurança (garantido pelo Tesouro Nacional)
- Acessível (a partir de R$ 30)
- Diversas opções com prazos e objetivos diferentes
- Pode servir para reserva de emergência ou longo prazo
2. O que é o CDB?
CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos. Você empresta dinheiro para o banco, e ele te devolve com juros.
Vantagens:
- Pode ter rentabilidade superior ao Tesouro
- Diversas opções: com liquidez diária ou prazo fixo
- Garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$250 mil por CPF por instituição
3. Diferenças entre Tesouro Direto e CDB
| Característica | Tesouro Direto | CDB |
|---|---|---|
| Emissor | Governo | Bancos |
| Garantia | Tesouro Nacional | FGC (Fundo Garantidor) |
| Liquidez | Diária (alguns títulos) | Varia conforme o banco |
| Rentabilidade | Prefixada, IPCA+ ou Selic | Pode render até mais de 110% do CDI |
| Tributação | Mesma para ambos (IR regressivo) | |
| Indicado para | Quem busca estabilidade | Quem quer retorno maior com risco controlado |
4. Quando o Tesouro Direto é melhor
- Se você está começando agora
- Se quer montar uma reserva de emergência (Tesouro Selic)
- Se busca uma proteção contra a inflação (Tesouro IPCA+)
- Se prefere a estabilidade do governo como emissor
5. Quando o CDB é mais vantajoso
- Se busca rentabilidade maior que a Selic
- Se encontrou um CDB com liquidez diária e bom retorno
- Se pretende deixar o dinheiro aplicado por mais tempo
- Se está disposto a comparar ofertas entre bancos (principalmente bancos médios)
6. Tesouro Direto vs CDB: qual escolher?
A escolha ideal depende do seu perfil e objetivo:
- Conservador e iniciante? Vá de Tesouro Selic.
- Quer segurança + retorno maior? Um CDB de banco médio pode ser melhor.
- Buscando proteger o dinheiro da inflação? Tesouro IPCA+.
- Quer liquidez e rentabilidade acima da poupança? CDB com liquidez diária e +100% do CDI.
Conclusão: Escolha com base no seu objetivo, não só na rentabilidade
Tanto o Tesouro Direto quanto o CDB são ótimas portas de entrada no mundo dos investimentos. O segredo está em entender seu perfil e alinhar o investimento ao seu plano financeiro.
Compare, estude e escolha com inteligência — seu dinheiro vai agradecer.